Como refinanciar para famílias de baixa renda

Perder seu emprego, assumir uma posição de pagamento mais baixa, ou se esforçar para encontrar um emprego digno coloca muitas famílias em uma pitada financeira. Uma queda na renda familiar também significa que você pode ter dificuldade em refinanciar sua casa. No entanto, quando as taxas de juros diminuem, o refinanciamento pode reduzir o pagamento mensal da hipoteca, diminuindo as despesas de vida mensais. Se você luta com uma baixa renda, há várias opções para diminuir seu pagamento de hipoteca mensal.

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Passo 1

Solicite uma cópia do seu relatório de crédito. Uma pontuação de crédito determina sua capacidade de se qualificar para um refinanciamento de empréstimo. Você tem direito a um relatório de crédito gratuito anualmente de AnnualCreditReport. com (veja Recursos), que é administrado por todas as três agências de crédito - Equifax, Experian e TransUnion. Revise o relatório para obter precisão. Se você encontrar erros, como relatórios imprecisos de atraso em atraso, entre em contato com a agência de relatórios e deposite uma disputa. Corrigir esses erros gerará sua pontuação de crédito e poderá tornar mais fácil o refinanciamento da sua hipoteca.

Passo 2

Abaixe suas contas mensais. Ao calcular a sua capacidade de refinanciar, o credor irá adicionar as suas obrigações de pagamento mensais e compará-las contra a sua renda. Consolide os cartões de crédito e outros pagamentos caso isso reduza suas obrigações de dívida mensais.

Passo 3

Investigue os programas de refinanciamento de baixa renda patrocinados pelo estado. Alguns estados, principalmente no leste dos EUA e no meio-oeste (ver Referências), estão em parceria com credores para oferecer programas de refinanciamento para famílias de baixa renda que estão lutando com empréstimos de alto custo, empréstimos de alto risco e os efeitos das práticas predadoras de empréstimos, de acordo com Associação Nacional de Governadores. Entre em contato com a autoridade de habitação do estado para descobrir sobre programas em sua área.

Passo 4

Solicite um empréstimo de refinanciamento Fannie Mae Plus ou Refi Plus. Famílias de baixa renda podem se beneficiar da opção Refi Plus se eles devem mais do que sua casa vale a pena. Pergunte ao seu credor se o seu empréstimo é apoiado por Fannie Mae. Se assim for, você pode solicitar esta opção, permitindo que você refinance até 125% do valor da casa.

Etapa 5

Entre em contato com o credor para discutir outras opções. Se o seu estado não possui um programa de baixa renda, existem outras opções. Se sua dívida total for superior a 55 por cento da sua renda, você pode se qualificar para uma modificação de empréstimo, de acordo com a CNN Money. Uma modificação de empréstimo, conforme descrito no site Making Home Affordable do governo (veja Recursos), pode permitir que você reduza os pagamentos mensais em tempos de dificuldades financeiras.

Dicas

• Se o seu credor diz que sua relação dívida / renda é muito alta, considere assumir um segundo emprego por vários meses e reaplicar.Isso aumentará a sua renda, tornando mais fácil a qualidade para um refinanciamento.

Avisos

• Se você estiver inadimplente em sua hipoteca, entre em contato com seu credor imediatamente. A maioria dos credores está disposta a trabalhar com os mutuários para evitar o encerramento.